Hipoteca de tipo ajustable
Préstamo cuyo interés puede cambiar después de un período inicial. Revisa calendario, índice, margen, límites y cuota máxima posible, no solo el tipo inicial.
DEFINICIONES ESENCIALES
El vocabulario inmobiliario de Estados Unidos, explicado con claridad.
Definiciones para leer un anuncio, una oferta, una estimación de préstamo o un expediente de cierre con más confianza.
72 TÉRMINOS QUE CONVIENE CONOCER
Un término no sustituye una verificación.
El efecto legal y el proceso cambian según el estado y el contrato. Usa este glosario para preparar preguntas y confirma los detalles importantes localmente.
Amortización
Reembolso programado del capital a lo largo del tiempo. En muchas hipotecas, las primeras cuotas contienen más interés que capital.
Tasación
Opinión de valor elaborada para un prestamista u otro usuario previsto. No es una inspección estructural ni garantiza el precio de reventa.
TAE / APR
Tasa anual equivalente: una medida más amplia que el tipo nominal, diseñada para incluir ciertos costes financieros. Compara el mismo tipo de préstamo y supuestos.
Closing Disclosure
Formulario federal que presenta las condiciones finales y costes de cierre de muchas hipotecas de consumo. Compáralo con el Loan Estimate inicial.
Venta comparable
Venta cerrada reciente y realmente similar usada para fundamentar una opinión de precio. Importan ubicación, estado, fecha y características.
Contingencia
Condición contractual que puede permitir avanzar, renegociar o salir si ocurre un hecho definido dentro de un plazo.
Relación deuda-ingresos
Pagos mensuales de deuda divididos por ingresos brutos mensuales admisibles. Los prestamistas pueden calcularla de forma distinta según el producto.
Escritura
Instrumento legal usado para transmitir un interés de propiedad. Su efecto y registro se determinan localmente.
Depósito de garantía
Dinero entregado con el contrato para demostrar buena fe. Custodia, devolución y disputas dependen del acuerdo y de la ley local.
Depósito en garantía / escrow
Mecanismo neutral de custodia de fondos o documentos; también puede describir una cuenta del prestamista para impuestos y seguros.
Puntuación FICO
Modelo común de puntuación crediticia. No equivale a todo el expediente y la versión usada puede variar según el préstamo.
FIRPTA
Régimen federal de retención que puede aplicarse cuando un extranjero vende inmuebles en EE. UU. Solicita asesoramiento fiscal cualificado pronto.
Asociación de propietarios (HOA)
Asociación que puede imponer cuotas, normas, derramas y restricciones de uso. Lee documentos y finanzas antes de comprometerte.
Loan Estimate
Estimación normalizada de condiciones y costes del préstamo. Úsala para comparar ofertas escritas con los mismos supuestos.
Seguro hipotecario
Seguro que puede proteger al prestamista o programa si el prestatario incumple. Es distinto al seguro de hogar.
Preaprobación
Evaluación preliminar del prestamista basada en información y documentos. No es una aprobación final incondicional.
Capital
Importe originalmente prestado o saldo pendiente, sin intereses futuros. Cada cuota amortizable suele reducirlo.
Impuesto sobre la propiedad
Impuesto local recurrente sobre bienes inmuebles. Métodos, exenciones, facturas y recursos varían por jurisdicción.
Título de propiedad
Conjunto de derechos e intereses legales sobre un inmueble. Búsqueda y seguro de título cubren riesgos distintos; ninguno sustituye la diligencia debida.
Evaluación del préstamo
Proceso de verificación y revisión de riesgo antes de la aprobación final. Nuevas deudas, cambios laborales o depósitos grandes sin explicación pueden importar.
Zonificación
Normas locales de uso del suelo que afectan qué se puede construir u operar. Confirma parcela, uso e historial de permisos con la autoridad.
Valor fiscal
Valor asignado por la autoridad local para calcular el impuesto inmobiliario. Puede diferir del valor de mercado, del precio de compra y de la tasación.
Pago global final
Pago elevado al final de un préstamo que no se amortiza por completo durante su plazo. Confirma importe, vencimiento y riesgo de refinanciación.
Efectivo necesario para cerrar
Fondos verificados que el comprador debe aportar al cierre después de créditos, depósitos y financiación. Es más amplio que la entrada.
Cadena de titularidad
Secuencia de propietarios y transmisiones registradas de un inmueble. Vacíos, intereses en conflicto o errores de registro pueden exigir revisión.
Préstamo conforme
Hipoteca estructurada para cumplir criterios de compra de Fannie Mae o Freddie Mac, incluidos límites anuales. No garantiza la aprobación.
Servidumbre
Derecho legal que permite usar parte de otro inmueble para un fin, como acceso o servicios. Revisa ubicación, alcance y mantenimiento.
Carga o gravamen
Reclamación, restricción o derecho que afecta título o uso, incluidos gravámenes, servidumbres y pactos. Su efecto depende del documento y la ley local.
Llanura de inundación
Área cartografiada o regulada por posible inundación. La zona es un dato; investiga elevación, antecedentes, drenaje y seguro del inmueble concreto.
Inspección de vivienda
Revisión visual y no invasiva de sistemas y componentes accesibles en un momento concreto. Alcance y licencias varían y pueden requerirse especialistas.
Gravamen
Reclamación legal sobre un inmueble que puede garantizar una deuda u obligación. Confirma estado, prioridad y cancelación mediante título y registros.
Relación préstamo-valor (LTV)
Importe del préstamo dividido por el valor del inmueble usado por el prestamista. El valor elegido y otros gravámenes afectan el resultado y requisitos.
Comisión de apertura
Cargo asociado a tramitar u originar una hipoteca. Compáralo junto con tipo, TAE, puntos y demás costes del prestamista.
Puntos hipotecarios
Cargos iniciales expresados como porcentaje del préstamo; los puntos de descuento pueden reducir el tipo. Calcula el plazo de equilibrio antes de decidir.
Seguro hipotecario privado (PMI)
Cobertura que puede exigirse en ciertas hipotecas convencionales y suele proteger al prestamista. La cancelación depende del préstamo y la ley.
Estudio de reservas
Análisis de componentes importantes de una asociación, vida útil y financiación prevista. Compáralo con presupuestos, saldos, obras y derramas.
Derrama extraordinaria
Cargo impuesto por una asociación o autoridad además de cuotas o impuestos habituales, a menudo por una obra o déficit. Confirma los aprobados y previstos.
Levantamiento topográfico
Representación profesional de límites, construcciones y ciertos elementos del terreno. El tipo y los derechos de uso dependen de operación y jurisdicción.
Visita final
Comprobación previa al cierre de que el estado y las reparaciones acordadas coinciden con el contrato. No sustituye una inspección.
Bloqueo del tipo
Acuerdo del prestamista que suele mantener un tipo hipotecario durante un plazo bajo condiciones definidas. Anota vencimiento y prórroga.
Mapa de tarifas de seguro de inundación (FIRM)
Mapa FEMA de zonas de peligro de inundación usado en ciertas decisiones de seguro y préstamo. Comprueba panel, fecha y revisiones para la dirección exacta.
Límite de asistencia escolar
Zona geográfica que un distrito usa actualmente para asignar algunos alumnos. Las reglas de matrícula pueden variar y los límites cambiar.
Evaluación energética de vivienda
Revisión de sistemas energéticos y envolvente, a veces con prueba de presurización o cámara infrarroja. Deben documentarse alcance y métodos.
Prueba de presurización
Prueba medida con un ventilador temporal para estimar fugas de aire bajo presión controlada. El resultado debe interpretarse junto con ventilación y humedad.
Fecha de efecto del seguro
Fecha de inicio de cobertura según póliza emitida. Confírmala aparte de presupuesto, pago y cierre, incluida espera aplicable.
Historial de siniestros
Registros disponibles de siniestros declarados. No son historial completo del edificio ni prueba de reparación finalizada.
Reserva de sustitución
Fondos previstos para sustituciones importantes como cubierta o equipos. Sepáralos de gastos corrientes y declara tratamiento al calcular rentabilidad.
Registro de inspección final
Registro de inspección final de la autoridad dentro del alcance de un permiso. Confirma parcela, obra, resultado y condiciones pendientes.
Cobertura de seguro confirmada
Cobertura confirmada por asegurador o representante autorizado bajo condiciones. El presupuesto orientativo no demuestra cobertura en vigor.
Déficit de escrow
Resultado del análisis que sitúa fondos bajo el saldo objetivo. Separa reposición de depósitos para futuros impuestos y seguros.
Préstamo de ayuda condonable
Deuda de ayuda condonable bajo condiciones y plazos. Lee ocupación, venta, refinanciación y devolución antes de tratarla como subvención.
Préstamo de ayuda diferido
Préstamo cuyos pagos se aplazan hasta un hecho o fecha. El aplazamiento no elimina por sí solo deuda o intereses.
Ajuste razonable
Cambio por discapacidad en regla, política, práctica o servicio de vivienda según ley aplicable. Distingue modificación física y consulta orientación oficial.
Modificación razonable
Alteración física por discapacidad en vivienda o zonas comunes según ley aplicable. Permiso, coste y restitución dependen del caso.
Punto de equilibrio de refinanciación
Cálculo inicial de flujo que divide gastos netos entre ahorro mensual positivo. No considera todos los cambios de deuda, plazo o riesgo.
Equivalente de condado
Unidad tratada como condado por Census, como parroquia de Luisiana, ciudad independiente o región de Connecticut. Puede diferir de la autoridad registral.
Notificación de decisión desfavorable
Aviso de que un informe de consumidor influyó en un rechazo o condiciones de alquiler menos favorables, con datos de la agencia y derechos de reclamación.
Diferencia de tasación
Parte del precio acordado que supera la tasación del prestamista. El contrato determina si puede renegociarse o cancelarse.
Constancia provisional de seguro
Constancia de cobertura contratada o en emisión, sujeta a condiciones. Confirma vigencia, límites y aceptación del prestamista.
Gasto de capital
Sustitución o mejora importante, como cubierta o climatización, distinta del mantenimiento corriente. Conviene reservar fondos por separado.
Franquicia del seguro
Importe que suele asumir el asegurado antes de cobrar por un siniestro cubierto. Algunas pólizas fijan franquicias distintas por viento u otros riesgos.
Punto de descuento
Cargo hipotecario inicial calculado como parte del principal a cambio de un tipo menor; compara coste y tiempo previsto del préstamo.
Periodo de investigación
Plazo contractual para inspecciones, documentos y otras comprobaciones. Derechos y avisos dependen del acuerdo concreto.
Seguro de inundación
Cobertura separada para determinadas pérdidas por inundación, habitualmente fuera del seguro de hogar. Revisa requisitos, espera, límites y exclusiones.
Declaración sobre pintura con plomo
Documentación federal exigida en la mayoría de operaciones residenciales anteriores a 1978, con riesgos conocidos y registros disponibles. No prueba ausencia de plomo.
Reducción de riesgos
Trabajo para reducir un riesgo, como radón o drenaje. Comprueba alcance, profesional y resultado posterior.
Contrato de compra de electricidad solar
Acuerdo para comprar electricidad de un sistema normalmente propiedad de un tercero. Revisa cambios de precio, cesión y obligaciones al vender.
Gasto anticipado
Coste cobrado al cierre para un periodo futuro, como seguro o interés anticipado. Es distinto de un cargo de apertura.
Radón
Gas radiactivo natural que puede acumularse en interiores. Solo una prueba correcta determina el nivel de una vivienda concreta.
Informe de evaluación del inquilino
Informe usado en decisiones de alquiler que puede combinar crédito, historial arrendaticio y otros datos. El solicitante puede pedir copia y disputar errores.
Fraude de transferencia
Engaño que desvía un pago a una cuenta fraudulenta, a menudo suplantando instrucciones de cierre. Verifica beneficiario y cuenta por un canal independiente.